普惠金融助力中小企业转型：动态折扣开启新路径

在经济全球化和数字化的浪潮中，中小企业扮演着越来越重要的角色。它们不仅是创新的源泉，也是经济增长的重要推动力。然而，资金流动性不足的问题长期以来如同桎梏，制约了中小企业的健康发展与扩张步伐。
为了破解这一难题，核心企业积极作为，在探索和发展新质生产力的过程中，通过普惠金融理念和动态折扣策略，为中小企业提供资金管理转型方法和新出路，实现产业链可持续发展。
新质生产力代表着当代先进生产力的发展方向，其核心在于通过技术创新、生产要素创新性配置和产业深度转型升级，提升全要素生产率。在当前全球经济增速放缓和市场竞争加剧的背景下，许多企业面临着应收账款周期延长、利润率下降的困境。从资金流转效率来看，我国企业应收账款金额增幅较快，周期不断增长。据国家统计局最新数据显示，2023年末全国规模以上工业企业应收账款23.72万亿元，比上年增长7.6%，占营业收入比为17.77%，应收账款平均回收期为60.6天，比上年增加4.4天；2024年5月，工业企业应收账款同比增速高达8%，较上月提升0.4个百分点，占营业收入比为45.69%，应收账款回收期升至66.8天，同比增加3.4天，创历史新高。另一方面，从企业盈利能力来看，企业盈利能力随经济增速放缓而下滑。2023年，全国规模以上工业企业实现利润总额76858.3亿元，比上年下降2.3%，营业收入利润率为5.76%，比上年下降0.20个百分点。2024年1—5月份，规模以上工业企业营业收入利润率为5.19%，比去年底下降0.57个百分点。利润率下降这一现象不仅加剧了企业的资金压力，也影响了企业运营效率和市场竞争力。面对这样的挑战，优化营运资金成为提升产业链效能的关键，利用创新科技降本增效成为企业高质量发展实现的途径之一。动态折扣营运资金管理应运而生。
动态折扣的运作机制是科技创新能够催生新产业、新模式、新动能，是发展新质生产力的核心要素。全球及中国应用案例表明，动态折扣解决方案平台在优化营运资金管理方面具有显著效果。目前国内已有零售、制造、医药、新能源、金融、物流等不同行业企业使用了动态折扣解决方案平台。
中小企业在资金管理上面临着多重严峻挑战，其中资金流动性问题尤为突出。这一系列数字背后，凸显出中小企业正面临严峻的营运压力与资金流动性匮乏的双重困境。这些问题不仅影响了企业的日常运营，也限制了其扩大生产和市场开拓的能力，更可能引发连锁反应，导致中小企业陷入财务危机，甚至破产。因此，解决资金流动性问题对于中小企业的长期发展至关重要。
普惠金融强调为所有社会阶层提供可负担、便捷、高效的金融服务，特别是中小企业的金融需求。其核心目标是促进金融资源的公平分配，支持经济的包容性增长。通过普惠金融，中小企业可以获得更多的融资渠道和金融工具，如小额贷款、供应链金融、互联网金融等。普惠金融助中小企业缓解资金压力，稳健发展，增强其市场竞争力和抗风险能力。
动态折扣营运资金管理方案通过四大核心优势，帮助中小企业优化资金管理：缩短应收账款周期、优化现金流管理、推动技术创新与应用和降低融资成本。例如要梳理应付账款现状，设立标准的付款规则和有规律的付款日期；完善企业资金数字化管理方式和管理系统，减少人为因素和特殊事件对企业资金管理和流程的不利影响等。
政策制定者和金融机构共同努力，通过制定合理的政策和法规、创新金融工具和优化支付机制，为中小企业提供公平的市场环境和金融支持，以及更多元化的资金解决方案。例如，工信部和国资委的相关政策旨在通过优化支付机制和规范金融工具来缓解中小企业的资金压力；供应链票据和新一代票据系统的推出为资金流动问题提供了创新解决方案。
随着技术的不断进步和政策的持续支持，动态折扣营运资金管理解决方案将在更广泛的领域得到应用和推广。赫中企云等企业将继续发挥引领作用，创新和升级动态折扣资金管理解决方案，为企业提供更加优质、高效的服务。