揭秘电诈：充话费涉嫌洗钱？揭露“刷流水”骗局的真相

充个话费，怎么手机就被“封号”了？还说我涉嫌洗钱？这究竟是怎么一回事？话费“打折慢充”背后的套路。
网友张先生就遇到了这个情况。他在电商平台看到折扣充话费服务，充值300元话费只需花252元。下单成功的张先生两天后收到充值成功的信息，半个月后，张先生接到通信运营商打来的电话，称其手机号码涉嫌诈骗，按照相关规定将对手机停机。原来这是一种新型的“打折慢充”洗钱陷阱。它的套路是这样的：表面上你自己支付了手机话费，实际上你支付的“话费”经慢充平台层层传递，最终到了不法分子的账户上。他们再用骗来的资金给你充值，你的手机账户变相成为犯罪分子“洗钱”过程中的一环，手机号也将面临封禁的后果。
诈骗分子除了觊觎你的电话卡，银行卡也是他们的下手对象。“不看征信 快速放款”，“刷刷流水 包你拿到钱”，这样的贷款广告就是“诱饵”。如果你相信了，可能会成为诈骗分子的帮凶！
“刷流水”骗局背后的套路： 1. 贷款没办成 倒成了电诈“帮凶”。急需用钱的付某就遇到了这种情况。在网上寻求贷款的他被助贷公司联系，声称不需要征信，只要准备一张银行卡并提供流水即可贷款10万余元。对方还表示可帮助付某做流水。喜出望外的付某便按对方要求将存入自己银行卡的款项取现，通过这样的操作“刷流水”。事后付某不仅没收到贷款，还被对方拉黑，直到被民警抓获，他才意识到自己的行为涉嫌违法犯罪。目前付某因涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪被警方依法采取强制措施。
2. “扶贫款”一分没领到 还成了电诈“工具人”。“免费领150万‘扶贫资金’，全程无须缴纳任何费用，只需提供收款账户进行审核”，这种天上掉馅饼的好事其实也是“刷流水”骗局抛出的“诱饵”。诈骗分子会以申领人银行卡不合格为幌子，提出给事主“包装银行卡流水”，将所谓“专用资金”存入其卡中，再声称给贫困山区做公益转出钱款，以此种方式完成“洗钱”。直到当民警找上门，事主才如梦方醒。
上面的两起案例，其实都是利用所谓“包装流水”为由，诱骗群众参与“洗钱”的新型骗局。它们普遍是这样的套路：诈骗分子抛出各种“诱惑”，吸引诱骗事主提供个人银行卡。他们将诈骗所得的钱款存入事主账户内，再让事主去银行取出现金，最后接头人从其手中拿回这笔现金；或者由诈骗分子的洗钱下线，利用事主的银行卡进行转账操作，直至事主的银行卡被冻结。通过这一系列流程，诈骗所得的钱就被“转移”了，增加了公安机关追查资金的难度。提供银行卡的事主成为了犯罪链条中的一环，他们非但不能获得所谓贷款、扶贫款等，反倒沦为电诈“工具人”，承担相应的法律后果。
防范“套路”，拒当“工具人”。面对“刷流水”骗局的层层套路，记住这几点可以帮你防范“中招”。